Dichtbij en eenvoudig
Argenta staat dicht bij zijn klanten. Eenvoud is daarbij een van onze prioriteiten, ook in ons productaanbod. Voor klanten betekent dit dat zij meer dan ooit centraal staan met een dienstverlening die vertrekt uit hun specifieke behoefte. Hiervoor werden vier proposities gecreëerd, die zich ook vertaald zagen in een interne organisatiekanteling: Gezin en bescherming, Wonen, Vermogen en Ondernemen.
Argenta is sinds 1956 actief in België. Met elkaar, voor de klant, in alle eenvoud. Met ons productaanbod in België willen we de klant bijstaan bij alle aspecten van het beheren van zijn financiën: bankieren, sparen, verzekeren, lenen en beleggen. In België heeft Argenta intussen bijna 1,5 miljoen klanten. 387 kantoren bedienen deze klanten en staan hen bij met raad en daad.
Wat begon als een bijkantoor in Antwerpen, is na ruim 25 jaar een vaste speler geworden op de Nederlandse hypotheekmarkt met bijna 300.000 klanten.
Kantorennet
We steunen op onze kantoren om professioneel en persoonlijk advies te geven. Tegelijk ondersteunen we hen daarbij met de nodige opleidingen en andere kennismomenten.
België
Totaal aantal kantoren
351
Aantal kantoren Vlaanderen
8
Aantal kantoren Brussels Hoofdstedelijk Gewest
28
Aantal kantoren Waalse Gewest
Beste kantorennet
Spaargids beloont ons al enkele jaren op rij met de award van ‘Beste kantorennet’. Waar Argenta in 2022 nog nipt de eerste plaats uit de brand kon slepen, is onze voorsprong in 2023 groter. Onze kantoren scoren een prachtige 8,3 op 10 voor hun inzet en expertise. Bovendien haalt Argenta de beste score in alle leeftijdscategorieën.
Ondersteuning voor kantoren
Argenta Investment Day 2023
Begin november vond onze tweede Argenta Investment Day plaats in de Koningin Elisabethzaal in Antwerpen. We kozen bewust een locatie naast het Centraal Station zodat kantoren uit het hele land makkelijk met het openbaar vervoer kunnen komen en dus met een minimale CO₂-uitstoot.
De dag stond volledig in het teken van beleggen. De fondsbeheerders van Argenta Asset Management vertelden hoe zij het beheer van de beleggingen aanpakken en wat hun visie is. Er waren interessante lezingen en nadien was er tijd om bij te praten met collega’s. Tot slot nam een externe gastspreker de deelnemers mee in de boeiende wereld van Newtech en wat dat in de toekomst kan betekenen.
Meer dan 800 medewerkers uit onze kantoren en hoofdzetel vertrokken naar huis met heel wat nieuwe interessante inzichten in de huidige macro-economische omgeving.
Congresdag 2023
Op maandag 18 september vond onze eerste congresdag plaats in de Zoo van Antwerpen onder het motto: met elkaar, voor onze klanten, in alle eenvoud. We verwelkomden maar liefst 1.100 kantoormedewerkers. Een geslaagde eerste editie dus.
We zorgden voor break-out rooms waar de aanwezigen bepaalde topics en inzichten met elkaar konden delen om de kwaliteit naar de klant toe verder te verhogen. De kracht van een zinvol gesprek, duurzaamheid en klantgerichtheid stond centraal. Er waren ook workshops rond samenwerken met collega’s, de markt van vandaag en morgen, en de ultieme klantbeleving.
Een boeiende dag met inspirerende sessies, en een moment om met elkaar te connecteren.
Nederland
In Nederland werken we samen met 3.446 onafhankelijke adviseurs die de Argenta-hypotheek in hun assortiment hebben. Deze hypotheekadviseurs zijn aangesloten bij een centrale organisatie (franchiseketen of serviceprovider).
Het team Commercie in Nederland is het aanspreekpunt en de sparringpartner voor deze onafhankelijke distributiepartijen. Daarnaast zorgt het team ervoor dat Argenta goed in beeld blijft bij de adviseurs en op de markt.
onafhankelijke hypotheekadviseurs met Argenta-hypotheek in assortiment
Bankieren
Argenta biedt drie pakketten (Green, Silver, Gold) aan voor particulieren, in overeenstemming met de behoeften van de klant, tegen eerlijke transparante tarieven. Voor de ondernemingen is er het Pro-pakket, dat op eenzelfde eenvoudige basis is opgesteld en tegemoet komt aan de behoeften van de ondernemer.
Daarnaast bieden we extra diensten aan klanten met bijkomende noden. We besteden veel aandacht aan een scherpe prijszetting van de betalende pakketten: de pakketprijs is eenduidig, er zijn geen verdoken kosten.
Cijfers en realisaties bankieren – België
Betaalrekeningen:
-0,99
miljard
Spaarrekeningen:
-5,46
miljard
Termijndeposito’s:
+6,94
miljard
Saldo betaalrekeningen
Het saldo op betaalrekeningen daalt in 2023 met 986 miljoen euro van 7,05 naar 6,06 miljard euro. Het is de eerste keer sinds 2007 dat we een daling zien in die tegoeden. Dat is een gevolg van de aanhoudende inflatie en de stijgende spaarrentes. Vroeger deden consumenten vaak geen moeite om geld over te zetten van de betaal- naar de spaarrekening door het lage rendement op spaargeld. Maar de consumptieuitgaven stijgen en consumenten doen opnieuw meer moeite om geld over te schrijven naar klassieke spaarrekeningen en termijnproducten.
Spaarrekeningen en termijndeposito's
Het saldo op de spaarrekeningen daalt met 5,46 miljard euro: van 30,72 naar 25,27 miljard euro. Deze beweging vondplaats in de periode dat de staatsbon op 1 jaar met fiscaal voordeel wordt aangeboden.
Bij de uitgifte van de staatsbon lanceerde Argenta een evenwaardig aanbod op termijndeposito’s. Zo konden we het meeste geld binnen Argenta houden.
Naast die uitzonderlijke week waren er in 2023 voor defensieve beleggers opnieuw opportuniteiten om geld tegen interessante voorwaarden vast te zetten.
We zien dan ook dat veel klanten in 2023 terug de stap naar termijndeposito’s zetten. Daardoor zien we de portefeuille van termijndeposito’s stijgen van 681 miljoen eind 2022 naar 7,62 miljard euro.
Cijfers en realisaties bankieren – Nederland
Saldo op spaarrekeningen:
van 2,33 miljard euro 2022 naar:
2,59
miljard euro
De totale Nederlandse spaarportefeuile is met ruim 11 % gestegen in 2023. De toename is voornamelijk te danken aan een verhoogde productie van termijndeposito’s. Door die groei en de verschuiving van variabel naar vast hebben we eind 2023 613 miljoen aan termijndeposito’s in portefeuille. Die groei is te danken aan opeenvolgende renteverhogingen, het daarbij horende prijsbeleid en de succesvolle lancering van een termijndeposito met een looptijd van zes maanden.
De stijging op termijndeposito’s volgt deels uit het aantrekken van nieuwe spaargelden en deels uit het omzetten van de internetspaarrekeningen die daarmee ruim 193 miljoen euro daalden.
Duurzaam bankieren
Cijfers en realisaties duurzaam bankieren – België
Toegankelijk voor iedereen
Argenta vindt het belangrijk dat klanten hun bankproducten begrijpen en goed kunnen inschatten wat ze nodig hebben om hun financiële gezondheid te verbeteren. Daarom werken we financieel inclusief door toegankelijk te zijn en drempels te verlagen. Dat doen we onder andere door Argenta Internetbankieren en de Argenta-app gratis te laten gebruiken. Zo kunnen al onze klanten eenvoudig hun bankzaken online beheren op een computer, smartphone of ander toestel.
Rekeninguittrekselprinters vervangen door andere oplossingen
Sinds 28 april 2023 kunnen Argenta-klanten hun rekeninguittreksels niet meer afdrukken in hun Argenta-kantoor. Argenta was een van de laatste banken die nog rekeninguittrekselprinters had. De printers werden jaar na jaar minder gebruikt. Daarom besloot Argenta om ze niet te vernieuwen. De klanten die de printers nog gebruikten begeleidden we samen met de kantoren naar alternatieven waarmee ze hun rekeninguittreksels en saldo kunnen blijven nakijken. Klanten die hun rekeninguittreksels toch nog op papier willen, kunnen die thuis afdrukken of tegen een kleine meerkost via de post laten opsturen. Argenta blijft daarmee een van de goedkoopste in de markt. Klanten die geen toegang hebben tot digitaal bankieren kunnen hun rekeninguittreksels ook gratis maandelijks via de post ontvangen als ze kiezen voor een betalend Silver- of Gold-pakket.
Debetkaarten met Mastercard Debit
In september 2023 begint Argenta nieuwe debetkaarten uit te geven met de betaaldiensten Bancontact en Mastercard Debit. Zo kunnen klanten nu ook buiten Europa hun debetkaart gebruiken in een uitgebreider betaalnetwerk. Argenta maakt de kaarten voortaan ook met gerecycleerd plastic en met een inkeping die klanten met een visuele beperking helpt om de kaart te herkennen. In 2023 worden 300.000 kaarten vernieuwd. De rest van de portefeuille volgt de komende drie jaar. Vanaf 2024 worden ook kredietkaarten op gerecycleerd plastic en met een inkeping uitgegeven.
Maatregelen rond cybersecurity
Ook veiligheid is een belangrijk aspect van duurzaam bankieren. We kunnen de dreiging rond cybersecurity niet helemaal wegnemen, maar wel gemoedsrust creëren door ons te blijven inzetten voor de veiligheid en weerbaarheid van onze klanten. Die beschermingsplicht is ook wettelijk geregeld en Argenta staat, net als de andere Europese banken, onder het strenge toezicht van de regelgever. De maatregelen die we nemen, worden regelmatig geëvalueerd door interne en externe controleorganen.
Het beheer van cyberrisico’s was een topprioriteit in 2023 en de roadmap voor IT Security werd verder uitgerold.
Onze inspanningen hebben zowel betrekking op het verhogen van waakzaamheid bij onze medewerkers en kantoren, als op het nemen van maatregelen om onze klanten te beschermen.
Cijfers en realisaties duurzaam bankieren – Nederland
Integratie IDIN in klantenportaal
In Nederland hebben we een klantenportaal waarin klanten hun spaarrekening kunnen beheren. Ze kunnen alleen toegang krijgen tot het portaal als we hun correcte e-mailadres en telefoonnummer hebben. Zijn die gegevens niet correct? Dan moest de klant de juiste gegevens doorgeven via een wijzigingsformulier dat hij moest printen, invullen, ondertekenen en terugsturen. De gegevens werden manueel aangepast in de systemen en pas dan kon de klant een account aanvragen of resetten.
Dankzij de integratie van IDIN in het inlogproces verloopt dat nu veel efficiënter. IDIN is een digitale identificatiemethode, vergelijkbaar met itsme® in België. Zo kunnen klanten eenvoudiger en sneller inloggen en zijn er geen papieren wijzigingsformulieren meer nodig om contactgegevens te laten aanpassen. Een duurzame keuze dus.
Verzekeren
Ook in 2023 staat Argenta altijd klaar om klanten te beschermen tegen allerlei risico's binnen de gezinssfeer, hun woonst of hun mobiliteit. Argenta Assuranties biedt enerzijds schade- en gezondheidsverzekeringen aan: auto- brand- en familiale verzekering en beheert nog een portefeuille hospitalisatieverzekeringen. Daarnaast worden ook levensverzekeringen aangeboden, hetzij ter bescherming bij een krediet (schuldsaldoverzekering), hetzij als een spaar- of beleggingsformule.
Aanvraag en verwerking verzekeren
Klanten kunnen een verzekering afsluiten via hun Argenta-kantoor in de buurt. Aanvragen voor nieuwe polissen of mutaties voor bestaande polissen verwerken we zoveel mogelijk geautomatiseerd. ‘STP’ (Straight Through Processing) noemen we dat. Zo heeft de klant heel snel een verzekeringsvoorstel op maat.
In 2023 wordt meer dan 75 % van de verzekeringsaanvragen STP behandeld. Het doel is om dat percentage de komende jaren verder te laten stijgen.
verzekeringsaanvragen STP behandeld
Optimalisatie van de service verzekeren
In 2023 doet Argenta heel wat investeringen om verzekeringsklanten nog beter voort te helpen. Bijvoorbeeld:
- Ontzorgen via schadeherstel in natura in geval van een brandverzekering
- Vereenvoudigen dankzij digitale schadeaangiftes en documenten beschikbaar te stellen in de app
- Verbeteren van de brandverzekeringsvoorwaarden
- Duurzaam herstellen van schade volgens de nieuwste energienormen in geval van de module Comfort bij een brandverzekering
- Ook voor de digitale medische acceptatie hebben we verbeteringen doorgevoerd om het onze klanten makkelijker te maken. In bepaalde verzekeringsdossiers moeten klanten een vragenlijst invullen op het klantenportaal voor digitale medische acceptatie. Sommige klanten hebben daar hulp bij nodig. Daarom hebben we de handleiding geïntegreerd in de helpfunctie in het klantenportaal. Ze wordt nu ook toegevoegd in de mail waarmee klanten uitgenodigd worden om zich te registreren op het klantenportaal. Vroeger was de handleiding alleen beschikbaar voor kantoren en moesten de kantoren deze zelf meegeven aan hun klanten.
Cijfers en realisaties verzekeren
+ 9,2 %
Premievolume in 2023
Het premievolume op 31 december stijgt met 15 miljoen euro (+ 9,2 %) tot 179 miljoen euro globaal incasso. Het incasso wordt gevormd door autoverzekering, brandverzekering, aansprakelijkheidsverzekering, rechtsbijstandverzekering en de hospitalisatieverzekering.
500.000
Schadeverzekeringen in 2023
Meer dan 500.000 schadeverzekeringen zijn bij Argenta in goede handen, want onze bank-verzekeraars zijn pas gerust als onze verzekeringsklanten gerust zijn.
+ 32.600
Levensverzekeringen in 2023
13.000 daarvan zijn schuldsaldoverzekeringen die in het kader van hypothecaire leningen werden afgesloten. Daarnaast zijn ook 19.000 nieuwe beleggingsverzekeringen opgemaakt.
+ 239
miljoen euro
tak 21-verzekeringen in 2023 (premie-incasso)
Daarnaast wordt er op 1 januari 2023 ook 355 miljoen euro (uit einde interestvoetwaarborgtermijn) herbelegd in Argenta Life Plan tak 21.
+ 140
miljoen euro
tak 23-verzekeringen in 2023 (premie-incasso)
Daarnaast werd vanuit tak-21 nog 53,4 miljoen euro overgedragen naar tak-23.
Duurzaam verzekeren
Nieuwe service ‘Zorgeloos Hersteld’
Klanten ontzorgen was ook in 2023 een belangrijk doel. Zo startte Argenta in december 2022 met de service Zorgeloos Hersteld, in samenwerking met Homeras. Daarbij laat de klant de herstelling van de schade en de betaling van die herstelling rechtstreeks door Argenta en Homeras regelen in geval van een brandverzekering bij Argenta. De lancering van deze nieuwe service was een groot succes: maar liefst 17 % van al onze brandschadedossiers verloopt vandaag via Zorgeloos Hersteld. Klanten zijn heel tevreden over deze service dus Argenta wil dat percentage de komende jaren verder optrekken.
Duurzame keuzes bij grote schadedossiers
Daarnaast stellen we duurzaamheid voorop wanneer we als verzekeraar tussenkomen in grote schadedossiers. Als de woning van een klant bijvoorbeeld volledig vernield wordt, kan hij deze volledig heropbouwen dankzij zijn brandverzekering. Afhankelijk van de leeftijd van de woning is de kans groot dat de overheid intussen nieuwe en strengere bouwnormen heeft opgelegd. Daar hangt vaak een stevig prijskaartje aan vast. Denk bijvoorbeeld aan regenwaterputten, isolatienormen of vereisten op het vlak van hernieuwbare energie. Dankzij de Comfortmodule van de verzekering Verzekerd Wonen en Verzekerd Wonen+ is de klant automatisch verzekerd voor die bijkomende kosten.
Cijfers en realisaties beleggen
Brutoproductie in beleggingsfondsen en -verzekeringen:
1,07
miljard euro in 2023
2023 is een wisselvallig beursjaar. Pas in november en december zijn de rendementen gemaakt, na de beslissing van de Fed om de beleidsrente niet verder te verhogen. De maanden voordien gaan gepaard met onzekerheid rond onder andere rente en recessie.
Evolutie fiscaal beleggingsaanbod
- Klanten investeren 260 miljoen in pensioen- en langetermijnspaarfondsen in 2023.
- Voor de pensioenspaarfondsen ARPE (defensief) ligt dit in lijn met 2022. De totale bruto realisatie (inclusief transfers) van 255 miljoen euro is zelfs hoger dan de 240 miljoen van vorig jaar.
- De totale portefeuille onder beheer bedraagt eind 2023 3,07 miljard euro.
- In 2023 wordt ook tak 23 Long Term gelanceerd als beleggingsoptie in Argenta-Flexx langetermijnsparen. Daaruit volgen al meteen 3.812 nieuwe contracten voor een bedrag van 5 miljoen euro productie. Daarnaast werd er voor ongeveer 3 miljoen geswitcht vanuit Tak21 en werden er ook reserves toegekend (zoals bijvoorbeeld evolutie van het rendement), waardoor de reserve in Tak23 Long Term nu 8,5 miljoen bedraagt.
Evolutie productiecijfers
Onzekerheid rond onder andere de rente en de recessie heeft een impact op onze beleggingsklanten. In het eerste kwartaal halen we mooie productiecijfers. Vanaf april neemt de nieuwe productie af, wat samenvalt met de herontdekking van vastrentende producten op relatief korte looptijden. De maanden daarna blijven we aangroeien, weliswaar op een lager niveau. De totale productie komt uiteindelijk uit op 1,07 miljard euro.
Gelden onder beheer
Op 31 december 2023 heeft Argenta Asset Management en Arvestar Asset Management 14,9 miljard euro onder beheer. Dat is het gevolg van de positieve nettoproductie en de heropleving van de beurzen in de laatste maanden. Doordat de vroegere partnerfondsen succesvol zijn omgezet, dalen daar de gelden onder beheer verder tot 128 miljoen euro.
Kern- en accentfondsen
Binnen Argenta Portfolio zien we veruit de grootste instroom in Argenta Portfolio Neutral (50 % van de productie) gevolgd door Argenta Portfolio Dynamic (30 %) en Argenta Portfolio Defensive (11 %). Voor de verzekeringsfondsen zien we dezelfde verhoudingen. Ook binnen de thematische en duurzame fondsen zijn er geen verschuivingen. De grootste instroom is er bij Next Gen Technology en Responsible Utilities.
Argenta Invest Plan
Sinds enkele jaren kunnen Argenta-klanten automatisch kleinere bedragen (vanaf 25 euro) beleggen via het Argenta Invest Plan (AIP). Net als de voorbije jaren worden er in 2023 weer heel wat AIP’s geopend: gemiddeld 1.700 per maand, waarvan 40 % digitaal via de Argenta-app. Alle AIP’s samen zijn ondertussen goed voor een gemiddelde maandelijkse instroom van meer dan 9 miljoen euro.
Duurzaam beleggen
Argenta gaat 2023 in met uitsluitend duurzame beleggingsfondsen in het beleggingsaanbod. We leggen onze fondsen minimumduurzaamheidsgrenzen op, die we ruim overschrijden. Zo besteden we aandacht aan de maatschappelijke impact van elke belegde euro.
In het beleggingsbeleid van Argenta is al jarenlang geen plaats voor onethische investeringen:
- Voor al onze beleggingsfondsen geldt een strenge uitsluitingslijst met controversiële en onethische bedrijven waarin niet geïnvesteerd mag worden.
- Daarnaast kunnen klanten kiezen voor 100 % duurzame accentfondsen, de zogenoemde Argenta Responsible fondsen.
- Argenta hanteert het wettelijk rapporteringskader zoals gedefinieerd door de Sustainability Financial Disclosure Regulation (SFDR). Aan de hand van dat gestandaardiseerde kader kunnen klanten het duurzaamheidsbeleid van financiële instellingen evalueren en vergelijken. Zo maken ze bewuste keuzes.
Cijfers en realisaties duurzaam beleggen
- Sinds 2023 zijn al onze fondsen duurzaam, zoals gedefinieerd in de Sustainability Financial Disclosure Regulation (SFDR).
- In totaal wordt in 2023 7.5 miljard euro geïnvesteerd met duurzame doelstellingen. Dat betekent dat het geld geïnvesteerd wordt in aandelen en obligaties van emittenten die duurzaam zijn. De meest duurzame fondsen, de zogenaamde artikel 9-fondsen, hebben eind 2023 947 mln euroassets under management. Het gaat om de fondsen Argenta Fund Responsible Growth, Responsible Growth Defensive, Responsible Materials, Responsible Utilities.
- Argenta Asset Management doet voor 100 miljoen euro nieuwe investeringen in Green Bonds.
- Argenta Asset Management kiest voor proxy voting en kiest daarbij expliciet en weloverwogen voor het duurzame stembeleid van Institutional Shareholder Services (ISS). Dat richt zich niet alleen op de gebruikelijke governance-onderwerpen, maar ook op ecologische en maatschappelijke waarden. In 2023 hebben de fondsen (hun vertegenwoordigers) voor het eerst gestemd in 1664 Algemene Vergaderingen (AV) bij 575 vennootschappen in totaal.
- Klanten worden beter geïnformeerd over de negatieve én de positieve impact van hun beleggingen op het milieu en de maatschappij. We willen hen in de toekomst ook beter informeren over welke activiteiten ecologisch duurzaam zijn volgens de Europese Taxonomy-definitie.
Verbetering klantbeleving
In 2023 zetten we heel wat stappen om de klantbeleving verder te optimaliseren.
Nieuw design beleggingsschermen app
We passen het design van de beleggingsschermen in de Argenta-app aan. We beantwoorden daarmee de verwachtingen van onze beleggers om in een oogopslag hun beleggingen te zien en via enkele kliks meer uitgebreide informatie. Daarbij voegen we een aantal parameters toe die de klant nog meer inzicht geven in zijn beleggingen. Klanten krijgen nu ook meer inzicht in hun beleggingsfondsen door via de app de infofiche van het beleggingsfonds te raadplegen.
Portefeuilleoverzicht beleggen
In juni 2023 lanceren we het portefeuilleoverzicht beleggen. Het gaat om een visueel aantrekkelijk overzicht van alle bank-, levensverzekerings- en fiscale producten, aangevuld met bedragen en rendementen. Zo hebben klanten een duidelijk beeld van de situatie van hun portefeuille. Ze kunnen nu voor hun beleggingsproducten het totaalrendement en het rendement sinds 1 januari zien. Voor de fiscale producten zien ze het gestorte bedrag en de ruimte die ze nog hebben tot het fiscale maximum. Dit uitgebreid en uniform overzicht ondersteunt ook de klantbeleving op kantoor. Het wordt in 2023 meer dan 19.000 keer gebruikt door kantoren: gemiddeld worden er ongeveer 350 overzichten per dag bekeken en in het laatste kwartaal zelfs uitschieters tot bijna 800 per dag.
Automatisch proces voor verzekeringsfondsen
In de zomer van 2023 is het STP-proces (STP = Straight Through Processing = automatische verwerking) voor verzekeringsfondsen in de kantoren gelanceerd. In 2022 deden we dat al voor de bancaire fondsen. ‘STP’ betekent dat opdrachten automatisch verwerkt kunnen worden zonder menselijke tussenkomst. Vroeger moesten de transactienummers nog ingegeven worden, maar dankzij STP worden orders automatisch uitgevoerd. In november wordt STP ook ingevoerd voor de beleggingsportefeuille Argenta Life Plan en Argenta-Flexx. Dat maakt het proces makkelijker voor onze kantoren en de kans op menselijke fouten vermindert.
Snellere afhandeling transfers pensioensparen
We verbeteren onze service rond inkomende transfers voor pensioensparen aanzienlijk. Met de lancering van een automatisch proces worden die transfers nu veel sneller afgehandeld. Ook de historiek van de vroegere stortingen kan veel sneller geüpdatet worden.
Lenen
Kredietverlening blijft de kern van het Argenta-aanbod. Argenta vervult als bank een maatschappelijke rol in het kader van de klimaatdoelstellingen 2050 en ter ondersteuning van gezinnen en particulieren in hun woonbehoefte. Duurzaam wonen en duurzame mobiliteit worden steeds belangrijker voor onze klanten. Ze geven daarbij de voorkeur aan een persoonlijke aanpak op maat via onze lokale kantoorhouders.
Cijfers en realisaties lenen – België
kredieten aan Belgische gezinnen in 2023
11.341 hypothecaire kredieten
11.526 consumentenkredieten
Hypotheken
Het aantal hypothecaire kredieten daalt met 37 % ten opzichte van 2022. Dit is het gevolg van de sterk stijgende rente-evolutie, waardoor de kredietaanvraag in de hele Belgische markt sterk terugvalt.
We stimuleren onze kantoorhouders om in ieder klantgesprek renovatie en duurzaamheid ter sprake te brengen. We focussen daarbij op het belang van energiezuinige renovaties, de financiële impact daarvan voor de klant en de verschillende financieringsmogelijkheden die Argenta aanbiedt.
In 2023 realiseert Argenta voor een bedrag van 1,9 miljard euro aan woonkredieten, waarvan maar 29 miljoen euro interne herfinancieringen. Dat cijfer ligt 42 % lager dan in 2022. De rentestijgingen en de algemene economische situatie zorgden duidelijk voor een afkoeling van de vastgoedmarkt met een daling van het aantal vastgoedtransacties ten opzichte van 2022.
In 2023 is het marktaandeel van Argenta 5,9 % voor de productie van woonkredieten. Dat is een afname van 0,7 % ten opzichte van 2022. De portefeuille woonkredieten groeit in 2023 in lijn met de markt. De groei bedraagt 2,1 % ten opzichte van een marktgroei van 2,3 %. In absolute cijfers betekent dat een groei van 383 miljoen euro en eind 2023 een portefeuille woonkredieten van 18,27 miljard euro. Het marktaandeel van de portefeuille blijft stabiel op 6,6 %.
Leningen op afbetaling
Het aantal klanten dat kiest voor een consumentenkrediet blijft hetzelfde als in 2022. De vraag naar de financiering voor (duurzame) renovaties blijft hoog.
Argenta realiseert in 2023 voor ongeveer 182 miljoen euro aan leningen op afbetaling. Dat ligt in dezelfde lijn als in 2022. De volledige portefeuille neemt verder toe met 11 % tot zo’n 427 miljoen euro.
Cijfers en realisaties lenen – Nederland
gezinnen geholpen met een financieringsbehoefte in 2023
Argenta zet van oudsher in Nederland voornamelijk in op woonkredieten. Dat is in 2023 niet anders.
We helpen in 2023 bijna 9.000 gezinnen om een nieuwe woning te kopen, hun bestaande hypotheek te herfinancieren of een verbetering van hun woning te financieren.
Argenta Nederland verstrekt daarmee 2,68 miljard euro aan woonkredieten De hypotheekproductie is in 2023 redelijk gelijkmatig over het jaar heen verdeeld. Ons aandeel in NHG-hypotheken (NHG = Nationale Hypotheek Garantie) is aanzienlijk hoger dan verwacht: ruim 50 % is NHG. De portefeuille van de bank stijgt door de nieuwe productie naar 20,61 miljard (inclusief bouwdepots). Het portefeuille marktaandeel stijgt hiermee van 2,5 % naar 2,6 % (per september 2023).
Duurzaam lenen
Algemene inzichten
Duurzaam wonen wordt steeds belangrijker voor onze klanten:
- We zien een groeiende interesse voor panden met een energielabel A en B. 36 % van het kredietvolume gaat naar de financiering van dergelijke panden. Dat is een stijging tegenover de vorige jaren.
- Ook de vraag naar bestaande, minder duurzame panden om te renoveren stijgt. 60 % van de gefinancierde renovaties waren renovaties met een duurzaam karakter zoals isolatie, zonnepanelen of energiezuinige verwarming. We verwachten dat het aandeel renovaties de komende jaren alleen maar zal toenemen door de klimaatdoelstellingen van de Belgische overheden.
Ook op het vlak van mobiliteit kiezen al 4 op de 10 klanten voor een duurzame oplossing zoals een hybride of elektrisch voertuig of een elektrische fiets. Met ‘duurzaam’ bedoelen we voertuigen met een maximale CO₂-uitstoot van 50 gram per kilometer (in lijn met de Taxonomy-regelgeving).
Cijfers en realisaties duurzaam lenen – België
We stimuleren onze kantoorhouders om in ieder klantgesprek renovatie en duurzaamheid ter sprake te brengen. We focussen daarbij op het belang van energiezuinige renovaties, de financiële impact daarvan voor de klant en de verschillende financieringsmogelijkheden die Argenta aanbiedt.
- We verbeteren voortdurend de systemen en processen, waardoor de doorlooptijd van kredietbeslissingen verkort is. Zo evolueren we verder in het geautomatiseerd beslissen van hypotheken en consumentenkredieten: – De bestaande automatische processen worden verfijnd en geoptimaliseerd. Zo wordt een deel van de vervroegde terugbetalingen nu ook automatisch verwerkt. – In 2022 verbeterden we het proces rond het behandelen van niet-contractuele wijzigingen (mutaties). Die verbeteringen werpen in 2023 hun vruchten af. Er zijn aanzienlijk meer mutatieaanvragen, onder andere door het stijgende renteklimaat, maar Argenta slaagt erin om de doorlooptijd van een mutatieaanvraag tot aan de beslissing te halveren van tien naar vijf bankwerkdagen. – Meer kantoren krijgen toegang tot het proces van geautomatiseerd beslissen.
- We zetten verder in op het capteren van EPC-data en certificaten van panden voor onze kredietportefeuille. Zo krijgen we een beeld van de duurzaamheid van onze volledige kredietportefeuille.
- We zetten voorbereidende stappen om klanten en kantoren een beter zicht te geven op de impact van renovaties en klanten beter te ondersteunen bij het kiezen van een financiering voor duurzame renovaties.
Net als de voorbije jaren nemen we onze verantwoordelijkheid op om gezinnen met financiële moeilijkheden te helpen. Met het curatief beheer kiezen we voor een persoonlijke aanpak en benadering om een oplossing aan te reiken voor deze klanten en tegelijkertijd het risico voor de bank tot een minimum te beperken. Daarnaast blijven we de ‘Early Warning Signals’ verfijnen zodat we proactief kredietrisicosignalen kunnen detecteren.
Deze initiatieven worden geïntegreerd in het algemene duurzaamheidsbeleid van Argenta, waar we in 2024 verder op inzetten.
Cijfers en realisaties duurzaam lenen – Nederland
- Met de Argenta Hypotheekcheck helpen we klanten om zicht te krijgen op de betaalbaarheid van hun hypotheek op belangrijke momenten zoals pensioen of het einde van de belastingaftrek.
- We informeren hypotheekklanten algemeen over mogelijkheden om hun woning te verduurzamen en over de financiering daarvan.
- Voor onze grootste distributiepartner en Nederlandse marktleider 'De Hypotheker' lanceren we de ‘fast lane': een versneld acceptatieproces waarbij we de klant binnen 24 uur een finale beslissing geven. Hierdoor hebben door klanten sneller zekerheid over hun hypotheekaanvraag.