Op een door en door verantwoorde manier zorgen voor onze stakeholders. Dat doen we door onze verantwoordelijkheid te nemen in elke tak van ons bestuur. Argenta hecht veel belang aan deugdelijk bestuur in alle transparantie:
- Een heldere strategie
- Doeltreffende bestuursorganen én interne controle
- Een gezond evenwicht in de belangen van alle stakeholders en verantwoordelijke bedrijfsleiding
Daarnaast draagt Argenta ook diversiteit en een gezond beloningsbeleid zonder bonuscultuur hoog in het vaandel.
Het kader van onze corporate governance is opgenomen in het Governancememorandum en wordt verder uitgewerkt in drie handvesten:
- Het Handvest Integriteit als basis voor de verschillende gedragscodes
- Het Handvest Geschiktheid van sleutelfunctionarissen (inclusief een luik rond diversiteit)
- Het Handvest Duurzaamheid
Alle entiteiten en activiteiten van Argenta volgen dezelfde corporate governance.
Groepsstructuur
Argenta stelt een transparante beleidsstructuur voorop. Dat bevordert een gezond en voorzichtig beleid. Als onderneming bestaat Argenta in essentie uit een bankpool en een verzekeringspool. De leiding daarvan ligt bij de directiecomités van Argenta Spaarbank en Argenta Assuranties.
De onafhankelijke controlefuncties, het personeelsbeleid en juridische zaken zijn op groepsniveau georganiseerd. De leiding daarvan ligt bij het directiecomité van de Argenta Bank- en Verzekeringsgroep.
Klik op elke entiteit om meer te lezen.
Comités
Raad van bestuur
Opdracht
De raad van bestuur is het hoogste beslissingsorgaan binnen Argenta. De leden van de raad van bestuur beslissen over:
- De strategie en doelstellingen van Argenta’s vennootschappen
- Het risicobeleid en de algemene risicotolerantielimieten
- De organisatie voor het verlenen of verrichten van beleggingsdiensten en -activiteiten en nevendiensten
- Het integriteitsbeleid
De raad van bestuur houdt toezicht op de activiteiten en beoordeelt regelmatig de doeltreffendheid van het governancesysteem en het systeem van interne controle. De taakverdeling en wisselwerking tussen de raden van bestuur en de verschillende comités binnen Argenta is gedocumenteerd in het Governancememorandum.
Adviserende comités van de raden van bestuur
Directiecomité
De uitvoerende bestuurders vormen het directiecomité.
Opdracht
Het directiecomité van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep bepaalt het kader waarbinnen de verschillende groepsvennootschappen hun activiteiten en verantwoordelijkheden uitoefenen. Het directiecomité bespreekt onder andere Argenta’s purpose en duurzame waarden in het ruimere kader van economische, sociale en milieugerelateerde thema’s.
De opdracht en de samenstelling van de directiecomités zijn bepaald met het oog op een maximale integratie van de werking van de individuele vennootschappen in het groepsbelang. Beslissingen over het beleid rond maatschappelijk verantwoord ondernemen (inclusief economische, sociale en milieu-impact) worden rechtstreeks door de CEO opgevolgd in zijn rol als chief sustainability officer (CSO).
Duurzaamheidswerking
Raad van bestuur en directiecomité
Argenta kiest voor een gecentraliseerde en bedrijfsoverkoepelende werking omdat duurzaamheid een thema is dat elke afdeling en elke medewerker aanbelangt.
Het duurzaamheidsbeleid wordt vastgelegd door het directiecomité en bekrachtigd door de raad van bestuur. Het directiecomité heeft de CEO aangesteld als chief sustainability officer (CSO). Zijn opdracht bestaat erin om duurzaamheid binnen alle departementen van Argenta een prominente plaats te geven, via onder andere de strategische bedrijfsdoelstellingen, het duurzaamheidsactieplan, het risicobeleid, de jaarlijkse budgetten en de businessplannen. De CSO krijgt de ondersteuning van de duurzaamheidsmanager binnen de directie Marketing & Duurzaamheid, die mee instaat voor de implementatie van het beleid en het duurzaamheidsplan over de verschillende directies heen.
Green Bond Overleg
Het Green Bond Overleg (GBO) beheert het Green Bond Framework voor Argenta. Vanuit dit kader doet Argenta groene schulduitgiftes die de groei in duurzame woonkredieten stimuleren. Zo dragen de Green Bonds bij aan de transitie naar een klimaatneutrale samenleving. Het GBO rapporteert aan het Alco, het Asset Liability Comité.
Diversiteit
Diversiteit en gelijke kansen zijn essentieel voor een gezonde bedrijfsomgeving. Argenta streeft er als bank-verzekeraar naar om een weerspiegeling te zijn van de samenleving zodat alle klanten en medewerkers zich thuis voelen bij Argenta. Daarom geeft Argenta aan elke medewerker gelijke kansen en ligt de focus op talent. Ongeacht geslacht, leeftijd, handicap, geloof, levensbeschouwing, burgerlijke staat, geboorte, vermogen, politieke overtuiging, syndicale overtuiging, taal, gezondheidstoestand, seksuele geaardheid, fysieke of genetische eigenschappen, sociale, culturele of etnische afkomst.
In het Handvest Geschiktheid van sleutelfunctionarissen heeft Argenta streefcijfers bepaald voor de vertegenwoordiging van het ondervertegenwoordigde geslacht en stippelt Argenta een plan uit om dit streefcijfer te behalen op het niveau van de raden van bestuur, het directiecomité en de effectieve leiding.
Cijfers:
- Van de zestien bestuurders die actief zijn binnen de Argenta Groep (over de verschillende raden van bestuur) zijn er zes vrouwelijke bestuurders (37,5 %). Argenta voldoet daarmee aan zijn streefdoel om minstens 33 % vrouwelijke bestuurders te hebben.
- Van de zeven leden actief in het directiecomité van BVg, Aspa en/of Aras zijn er drie vrouwelijke leden (42,9 %). Argenta voldoet daarmee aan zijn streefdoel om altijd minstens 33 % vrouwelijke directieleden te hebben.
6
vrouwelijke bestuurders
(totaal 16 bestuurders)
3
vrouwelijke directieleden
(totaal 7 directieleden)
Deze cijfers zijn conform de bepaling in het nieuwe wetboek van vennootschappen en verenigingen (WVV) in artikel 7:86 WVV dat in genoteerde vennootschappen en organisaties van openbaar belang ten minste een derde van de leden van de raad van bestuur van een ander geslacht zijn dan de overige leden, waarbij het vereiste minimum wordt afgerond naar het dichtstbijzijnde gehele getal.
Risicobeheer
Kader voor risicobeheer
In de financiële wereld is het klimaatrisico- en duurzaamheidsbeleid in voortdurende ontwikkeling. Daarom is een aangepast risicobeheerproces nodig. Grondig, professioneel risicobeheer is een voorwaarde voor duurzame, winstgevende groei. Argenta erkent dat en beschouwt risicobeheer dan ook als een van zijn kernactiviteiten.
Het kader voor risicobeheer wordt voortdurend geactualiseerd en aangepast op basis van nieuwe reglementeringen, de evolutie van marktstandaarden, dagelijkse ervaringen en wijzigingen in de activiteiten van Argenta. Sommige van die wijzigingen zijn rechtstreeks het gevolg van de duurzame keuzes die Argenta maakt. Om het vertrouwen van alle belanghebbenden te verdienen, moeten we aantonen dat er toereikende risicobeheerprocedures aanwezig zijn. Tot onze stakeholders behoren onze klanten, beleggers, kantoorhouders, toezichthouders en ratingbureaus, maar ook bestuurders, management en medewerkers.
Organisatie van de risicobeheerfunctie
De raad van bestuur en het directiecomité nemen het voortouw in het realiseren van een gezonde risicocultuur binnen heel de organisatie. De raad van bestuur heeft daarbij de uiteindelijke verantwoordelijkheid voor een goed risicobeheer binnen de organisatie. De raad stuurt hiervoor het directiecomité en in het bijzonder de CEO en CRO aan om voldoende mensen en middelen ter beschikking te stellen.
De risicobeheerfunctie binnen Argenta is centraal georganiseerd op het niveau van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep (BVg), met uitzondering van de risicobeheerfunctie van de asset managers, die decentraal wordt georganiseerd binnen de betreffende beheervennootschappen en de lokale invulling binnen Argenta Nederland.
Deze centrale risicobeheerfunctie zorgt voor een groepsbreed holistisch perspectief op financiële en niet-financiële risico’s om te waarborgen dat aan de risicostrategie wordt voldaan. Dit kader definieert het geheel van bouwstenen, praktijken en processen die Argenta hanteert voor zijn risicobeheermodel.
De groepsrisicobeheerfunctie wordt ingevuld door de directies Risk & Validatie (focus op financiële risico’s) en Non-financial Risk Management & Supervisory Office (focus op niet-financiële risico’s).
Integriteit
Integriteitsbeleid en gedragscodes
Onze werking is onlosmakelijk verbonden met ethiek en integriteit. We hechten belang aan eerlijke en transparante verkoopmethodes en een no-nonsensecultuur. Daarom stimuleren we integriteit doorheen de hele organisatie, op alle niveaus. Het Handvest Integriteit vormt een belangrijk fundament voor het bank- en verzekeringsbeleid van Argenta en dient als leidraad bij het handelen en de besluitvorming bij Argenta. Integriteit betekent dat we trouw zijn aan de algemeen aanvaarde normen in de bank- en verzekeringssector, en dat we vasthouden aan onze purpose en eigen ondernemingswaarden: dichtbij, ondernemend, pragmatisch en eenvoudig (DOPE).
Een deugdelijk bestuur steunt in belangrijke mate op het engagement en de toewijding van al onze medewerkers. Daarom bepaalt de raad van bestuur naast de strategische doelstellingen ook het integriteitsbeleid van Argenta en de interne gedragscodes of formele voorschriften. Die bepalen hoe het bedrijf handelt in een geest van integriteit en betrokkenheid met al onze stakeholders. We delen die waarden en gedragscodes binnen Argenta. Dit kader ligt vast in het Handvest Integriteit.
Het handvest gaat over de focuswaarden en de purpose van Argenta, en de deontologische normen voor de integriteit van de bank- en verzekeringssector. Naast het waardenbewust en deontologisch verantwoord handelen door Argenta, is het ook belangrijk dat medewerkers hun persoonlijke integriteit vrijwaren. Vanuit hun voorbeeldfunctie is het van essentieel belang dat de leiding zichzelf strikte gedragsregels oplegt en het goede voorbeeld geeft.
De deontologische normen voor de integriteit van Argenta zijn in het verlengde van het Handvest Integriteit uitgewerkt in thematische beleidslijnen. In 2023 werden de beleidslijnen Belangenconflicten, Anti-discriminatie, Zorgplichten, Marktmisbruik, Privacy, AML/CFT (Anti Money Laundering / Combatting the financing of terrorism), Klantacceptatiepolitiek, Sancties & Embargo’s vernieuwd.
Daarnaast werkt Argenta de deontologische normen concreet uit in gedragscodes die aangeven welk gedrag toegestaan of verboden is, zoals in de in 2023 herziene gedragscode Incentives.
Behandeling van klachten
klachten behandeld in 2023
8,9 %
minder klachten dan in 2022
Gemiddelde behandelingstermijn:
9,1
werkdagen
De jaarlijkse trend blijft dezelfde: meer klachten in het eerste en tweede kwartaal, minder in het derde en vierde kwartaal. Er is geen specifieke oorzaak voor het lagere aantal klachten dan vorig jaar (8,9 % minder).
In België ontving Argenta 1.800 klachten, waarvan 78% rechtstreeks op de Argenta-hoofdzetel en 22% via leveranciers.
De meerderheid van de behandelde klachten wordt rechtstreeks ingediend door klanten of door kantoren die in naam van de klant optreden. Daarnaast zijn er ook dossiers ingediend door externe instanties of door derden.
De klachten kunnen ingediend worden via telefoon, e-mail of het klachtenformulier op argenta.be.
Klachtenbeheer voert op regelmatige tijdstippen overleg met de betrokken afdelingen waarover we klachten ontvangen. De relevante risico’s vanuit klachten worden ook doorgegeven conform de drie ‘lines of defense’:
- Klachtenbeheer neemt het initiatief om in gesprek te gaan over de inhoud van de klachten en samen met de betrokken afdelingen na te gaan waar er verbeteringen mogelijk zijn.
- Klachtenbeheer maakt jaarlijks een groepsjaarverslag op over klachten.
- Dat jaarverslag komt op de agenda van het risicocomité van de raad van bestuur en wordt gedeeld met de bevoegde instanties.
Wie niet tevreden is over de behandeling van de klacht bij de dienst Klachtenbeheer van Argenta, kan aankloppen bij Ombudsfin (de Bemiddelingsdienst Banken – Kredieten – Beleggingen) of bij de Ombudsman van de Verzekeringen. Argenta Spaarbank is lid van Ombudsfin, Argenta Assuranties van de Ombudsman van de Verzekeringen.
Beloningsbeleid
Medewerkers en niet-bestuurders
De raad van bestuur van Argenta legt na advies van het remuneratiecomité een beloningsbeleid vast voor alle medewerkers* van de hele groep en houdt samen met het remuneratiecomité en de onafhankelijke controlefuncties toezicht op de uitvoering ervan. Dat beleid houdt rekening met de complexiteit en structuren van de groep om voor de hele groep een consistent beleid vast te stellen, te ontwikkelen en uit te voeren, in overeenstemming met de risicobeheerstrategieën van de groep. Het beleid wordt toegepast op alle relevante personen op groepsniveau en op het niveau van elke dochteronderneming en Argenta in Nederland. Dit beleid is niet van toepassing op de kantoorhouders en hun medewerkers.
Argenta’s beloningsbeleid is gebaseerd op deze vier principes:
- Argenta streeft naar een marktcompetitieve verloning. Het loon van de medewerkers, bedienden, kaderleden en directieleden en leden van het directiecomité van Argenta bestaat uitsluitend uit een vast bedrag. Er worden geen variabele verloning, aandelen, aandelenopties, instapbonus of uitgestelde verloning toegekend.
- Het beloningsbeleid bepaalt welk verloningspakket van toepassing is op welke functies. Daarbij wordt rekening gehouden met de moeilijkheidsgraad, de verantwoordelijkheid, het niveau van vereiste scholing of ervaring en de nodige specialisatie van een bepaalde functie.
- Argenta voert uitdrukkelijk een genderneutraal beloningsbeleid. Alleen de functie van een medewerker bepaalt de looncategorie, en de looncategorie bepaalt en omvat het verloningspakket van de medewerker. Medewerkers met dezelfde looncategorie hebben dus een verloningspakket dat bestaat uit dezelfde onderdelen en fundamenten.
- Noch bij het management en de medewerkers van Argenta, noch bij de bestuurders is er een bonuscultuur. Dus geen jaarlijkse variabele verloning, aandelen en aandelenopties, uitgestelde verloningen of andere bonussen. Ook niet voor het behalen van ESG-doelstellingen. Dat is een bewuste beleidskeuze. We willen vermijden dat het nastreven van kortetermijndoelstellingen ten koste gaat van de doelstellingen van Argenta op langere termijn.
Argenta biedt een aantal waarborgen rond het beloningsbeleid:
- Argenta waarborgt de algemene consistentie van het beloningsbeleid van de groep. We doen dat door ervoor te zorgen dat het voldoet aan de wettelijke vereisten van ondernemingen die deel uitmaken van de groep en door toe te zien op de juiste toepassing daarvan.
- Argenta waarborgt dat het beloningsbeleid strookt met de bedrijfsstrategie, de doelstellingen, de waarden en de langetermijnbelangen van de instelling. En dat het maatregelen bevat die belangenconflicten moeten vermijden.
- Argenta waarborgt dat het remuneratiecomité rechtstreeks toeziet op de beloning van hogere leidinggevende medewerkers die risicomanagement- en compliance functies uitoefenen. Dit toezicht wordt onafhankelijk uitgevoerd door compliance.
- Argenta waarborgt de betrokkenheid van de onafhankelijke controlefuncties:
- De afdeling Risicobeheer ziet erop toe dat het beloningsbeleid in overeenstemming is met een gedegen en doeltreffend risicobeheer en degelijk risicobeheer bevordert. – De afdeling Compliance analyseert de gevolgen van het beloningsbeleid voor de naleving door de instelling van de wet- en regelgeving, het interne beleid en de risicocultuur, en rapporteert alle vastgestelde nalevingsrisico’s en niet-nalevingskwesties aan het leidinggevend orgaan. Compliance formuleert jaarlijks een advies via het risicocomité aan het remuneratiecomité. Daarnaast voert Compliance onafhankelijk een check uit die in een verslag wordt voorgesteld aan de raad en directie. Er wordt dus geen beroep gedaan op bijvoorbeeld externe consulting omdat Argenta niet werkt met variabele vergoedingen. – De afdeling Interne Audit voert een onafhankelijke toetsing uit van het opzet en de uitvoering van het beloningsbeleid en de gevolgen daarvan voor het risicoprofiel van Argenta, en beoordeelt hoe deze gevolgen beheerd worden. – Argenta waarborgt onderling contact en informatie-uitwisseling tussen de bevoegde functies op groepsniveau met de dochterondernemingen en Argenta Nederland. – Argenta waarborgt een genderneutraal beloningsbeleid.
*Alleen de beloning van de leden van de raad van bestuur wordt door de algemene vergadering bepaald.
Niet-uitvoerende bestuurders
De bezoldiging van de niet-uitvoerende leden van de raden van bestuur van de vennootschappen van de Argenta Groep bestaat uitsluitend uit een door de respectievelijke algemene vergaderingen vastgestelde vaste bezoldiging. Ze ontvangen geen enkele vorm van variabele vergoeding of beëindigingsvergoeding. De bezoldiging is dezelfde voor alle niet-uitvoerende bestuurders, behalve voor de voorzitter van de raad van bestuur.
Voor de deelname aan bijzondere comités die worden opgericht binnen de raad van bestuur (benoemingscomité, remuneratiecomité en groepstoezichtcomité) ontvangen de niet-uitvoerende bestuurders een bijkomende vergoeding per bijgewoonde bijeenkomst. Die vergoeding is gelijk voor alle leden van deze comités. De voorzitter ontvangt een hogere vergoeding. De vergoeding wordt regelmatig en in elk geval tweejaarlijks opnieuw beoordeeld.
Voorzitter van de raden van bestuur
De voorzitter van de respectievelijke raden van bestuur heeft een vaste bezoldiging die verschilt van de vergoeding van de andere niet-uitvoerende bestuurders. Hij krijgt geen bijkomende vergoedingen per bijgewoonde bijeenkomst. Naast de vaste jaarvergoeding geniet de voorzitter van de raad ook de voordelen van een IPT (Individuele Pensioentoezegging), een bedrijfswagen, een onkostenvergoeding en bijdragen aan de collectieve polis hospitalisatiekosten. Hij krijgt dezelfde beëindigingsvergoeding als de uitvoerende bestuurders.
Uitvoerende bestuurders
De uitvoerende bestuurders krijgen een vaste jaarlijkse vergoeding die geen elementen omvat die kunnen aanzetten tot het nastreven van kortetermijndoelstellingen die niet stroken met de objectieven van de Argenta Groep op langere termijn, zoals een variabele vergoeding. Deze jaarlijkse vergoeding beantwoordt aan Bijlage 2 van de Bankwet over het beloningsbeleid. De vergoeding is dezelfde voor alle leden van de directiecomités, met uitzondering van de voorzitter.
Naast de vaste jaarvergoeding genieten de uitvoerende bestuurders ook de voordelen van drie groepspolissen: de vorming van een pensioenkapitaal, een verzekering tegen arbeidsongeschiktheid en een hospitalisatieverzekering.
Bij het einde van hun mandaat ontvangen de uitvoerende bestuurders een vergoeding conform de bestuurdersovereenkomst voor uitvoerende bestuurders. In overeenstemming met het nieuwe artikel 12/1 van Bijlage 2 van de Bankwet heeft Argenta ervoor gekozen om in de contracten van (uitvoerende) bestuurders een vertrekvergoedingsregeling op te nemen die bestaat uit een combinatie van een niet-concurrentievergoeding en een vergoeding naar analogie met de ontslagvergoeding bij een arbeidsovereenkomst zonder dat het totaal van deze vergoedingen 12 maanden brutovergoeding van de betrokken uitvoerende bestuurder kan overschrijden.
De vergoeding van de leden van het directiecomité wordt ook toegelicht in hoofdstuk 7 ‘Bezoldigingen van de bestuurders’ in het IFRS-jaarverslag van de Vennootschap.