Dichtbij met een eenvoudig aanbod
Focus op optimaal gebruiksgemak en op wat de klant echt nodig heeft om snel en eenvoudig te bankieren.
Bankieren
Bij Argenta vind je eerlijke, transparante tarieven voor elk product. Zo simpel kan het zijn.
Productaanbod Bankieren
België
Het aanbod van Argenta bestaat uit vier pakketten, elk met een duidelijke dienstverlening en een transparant tarief. Dat is de eerlijkste manier om mensen aan te bieden wat ze nodig hebben tegen een correcte prijs, én om in de toekomst extra diensten te kunnen aanbieden aan klanten met bijkomende noden.
De vier pakketten zijn gelanceerd in 2021. Om de overstap eenvoudig te houden, stelde Argenta aan zijn klanten een pakket voor dat overeenstemde met hun gebruikersprofiel op dat moment. Voor 81 % van de klanten bleek dat het gratis Green-pakket te zijn. Want waarom zouden we je voor iets laten betalen als dat niet hoeft?
Argenta blijft een bank met een uitgebreid kantorennet die een gratis rekening aanbiedt. Daarnaast heeft elke klant gratis online toegang tot zijn rekeningen via de Argenta-app en Argenta Internetbankieren.
Elke klant, welk pakket die ook gebruikt, kan rekenen op Argenta’s uitgebreide gratis dienstverlening. Gratis geld afhalen bij andere banken bijvoorbeeld, en gratis instantoverschrijvingen uitvoeren in de Argenta-app.
De betalende pakketten zijn vooral interessant voor klanten die specifieke diensten of producten nodig hebben, zoals een Golden kredietkaart met uitgebreidere kredietlimieten en extra verzekeringen. De betalende pakketten geven Argenta de mogelijkheid om extra diensten aan te bieden bovenop het gratis aanbod.
Nederland
Argenta Nederland is op het vlak van sparen een volledig digitale bank. Klanten kunnen uitsluitend online hun spaarrekening openen en intekenen op termijndeposito’s. Klanten kunnen zelf algemene wijzigingen doorvoeren en hun spaargeld online beheren in een beveiligde bankomgeving.
Verbetering klantbeleving Bankieren
België
Contactloze en digitale processen
Sinds de coronacrisis is contactloos en digitaal de norm. In 2022 hebben we verder gebouwd aan digitale diensten en producten:
- 24/7 een antwoord krijgen op specifieke vragen dankzij chatbot Charlie in de Argenta-app
- Een verloren of gestolen bankkaart blokkeren via Card Stop in de Argenta-app
- Een nieuwe bankkaart aanvragen in de Argenta-app na diefstal of verlies
- Bijkomende vragen rond antiwitwas beantwoorden in de Argenta-app en via Argenta Internetbankieren
- Digitale betaaluitnodigingen of vervaldagberichten ontvangen met vooraf ingevulde gegevens in de overschrijving
- Meer verrichtingen ondertekenen in Argenta Internetbankieren en de Argenta-app via itsme®
Op basis van de feedback van klanten blijven we onze producten en diensten verder bijsturen.
Strijd tegen phishing
Slachtoffers van fraude of phishing kunnen 24/7 terecht bij de fraudedesk. Zo kunnen we snel op de bal spelen om verdere fraude te voorkomen en zoveel mogelijk geld voor de klant te recupereren.
In 2022 nam Argenta nog meer maatregelen in het kader van extra veiligheid:
- Rechtstreeks contact vanuit de Argenta-app voor slachtoffers van phishing
- Rechtstreeks contact met Card Stop om een debet- of kredietkaart te blokkeren of stop te zetten én na de blokkering meteen een nieuwe kaart aanvragen in de app
- Nieuwe voorwaarden voor het aanvragen van een kredietkaart en het verhogen van de kredietkaartlimieten via de Argenta-app
Argenta maakt klanten weerbaarder tegen phishing met heldere communicatie over de risico’s en wat je kunt doen om jezelf te beschermen.
Ook het beheer van cyberrisico’s was een prioriteit in 2022. De raad van bestuur keurde de beleidslijn Informatiebeveiliging & Cyber Risk goed, er werden een Chief Information Security Officer en een IT Security Officer aangeduid, en de roadmap voor IT Security werd verder uitgerold.
Evolutie portefeuille Bankieren
België
Saldo op betaalrekeningen:
+ 379
miljoen euro in 2022
van 6,4 naar 6,8 miljard euro
Dat is een minder sterke stijging dan in 2021. Na twee coronajaren zijn mensen weer enthousiast beginnen te consumeren: shoppen, reizen en op restaurant gaan. En ook de hoge energiekosten zijn voelbaar.
Saldo op spaarrekeningen:
+ 1,5
miljard euro in 2022
van 29,2 naar 30,7 miljard euro
Dat ligt net boven de aangroei van 2021. Consumenten blijven dus toch sparen, ook al consumeren ze meer en steeg de algemene levenskost.
Nederland
Eind 2022 bedraagt de totale spaarportefeuille van Argenta Spaarbank Nederland 2,33 miljard euro. Dit is een stijging van ongeveer 37 miljoen euro ten opzichte van december 2021. De stijging wordt veroorzaakt door een toename van ruim 65 miljoen op de internetspaarrekeningen.
Door de verlaging van de rente op de termijndeposito’s is het saldo op de termijndeposito’s afgenomen met 28 miljoen euro. In december 2022 heeft Argenta de rentes voor zowel de internetspaarrekeningen als de termijndeposito’s opnieuw verhoogd.
Beleggen
Klanten die willen beleggen, vinden bij Argenta eenvoud en transparantie. Logisch, want het beleggingsaanbod bouwt verder op de vertrouwde Argenta-waarden.
Productaanbod Beleggen
Een volledig en veelzijdig beleggingsaanbod dat toch eenvoudig en transparant is: dat is de focus van ‘beleggen bij Argenta’. Klanten beleggen in één van de vijf Argenta-kernfondsen, in lijn met hun risicoprofiel en behoeften.
Verbetering klantbeleving Beleggen
Intekenen op een beleggingsplan gaat bijna vanzelf met Argenta Invest. Het proces is volledig geautomatiseerd, zonder menselijke tussenkomst. Dat is eenvoudiger voor klanten én voor kantoren. Sinds oktober 2022 kunnen klanten dat ook doen via de Argenta-app.
Voor beginnende beleggers is een beleggingsplan een laagdrempelige manier om kennis te maken met beleggingen. Maar ook voor bestaande beleggers is het een meerwaarde om zelfstandig hun beleggingsplan te beheren, heel eenvoudig in de app.
In cijfers
Argenta zet nog meer in op duidelijke communicatie over beleggingen. Zo krijgt de klant regelmatig updates over de beleggingsstrategie van Argenta. We blijven de infofiches over de beleggingsproducten voortdurend verbeteren. En klanten krijgen jaarlijks een geschiktheidsrapportering met hun beleggingsproducten en een indicatie of die nog altijd geschikt zijn voor hen.
nieuwe beleggingsplannen in 2022
euro per maand gemiddelde investering per klant
Evolutie portefeuille Beleggen
2022 was een beursjaar vol uitdagingen. De oorlog in Oekraïne, de torenhoge inflatie en de stijgende rentevoeten hadden een impact op de koersen van zowel de obligaties als de aandelen. Toch behielden klanten in dit moeilijke klimaat hun vertrouwen in de beleggingsaanpak van Argenta.
Brutoproductie in beleggingsfondsen en -verzekeringen:
1,62
miljard euro in 2022
Binnen het gamma Argenta Portfolio is Argenta Portfolio Neutraal het meest populair, gevolgd door AP Dynamisch en Defensief. Binnen de accentfondsen zien we de hoogste productie in Next Gen Technology, Global Thematic en Responsible Utilities.
Lenen
Kredietverlening blijft de kern van het Argenta-aanbod.
Productaanbod Lenen
29.598 nieuwe kredieten in 2022:
hypothecaire kredieten
consumentenkredieten
Het aantal nieuwe hypothecaire kredieten daalde met 25 % ten opzichte van 2021. Dat komt door de sterk stijgende rente. Het aandeel interne herfinancieringen viel grotendeels weg (min 71 %) en ook het aantal klanten dat nieuwe panden kocht of renoveerde, daalde met 15 %.
Het aantal klanten dat koos voor een consumentenkrediet steeg met 18 % tegenover 2021. Een sterke stijging die bijna volledig te verklaren is door de verhoogde vraag naar de financiering van duurzame renovaties. Die trend is dan weer een gevolg van de sterke stijging van de energieprijzen. Klanten hebben zichtbaar versneld geïnvesteerd in duurzame renovaties.
Duurzaam wonen en duurzame mobiliteit worden steeds belangrijker voor onze klanten:
- 1/3 van de klanten verkiest een woning met een energielabel A of B
- Steeds meer klanten kiezen ervoor om bestaande, minder duurzame panden te renoveren
Daarom verwachten we dat het aandeel van de renovatieleningen in onze portefeuille de komende jaren sterk zal toenemen. De klimaatdoelstellingen die zijn bepaald door de Belgische centrale en regionale overheid spelen daar zeker een rol in.
Ook mobiliteit werd in 2022 groener:
- 54 % meer leningen voor ecologische voertuigen
- 41 % meer fietsleningen
- 27 % minder leningen voor voertuigen op volledig fossiele brandstoffen
Om een beeld te krijgen van de duurzaamheid van de portefeuille kredieten, heeft Argenta inspanningen geleverd om de data van EPC-waarderingen van de panden in portefeuille te verzamelen. Die informatie legt de basis voor het verdere verloop van het kredietbeleid in de komende jaren. De ambitie? Tegen 2050 willen we evolueren naar een een volledig duurzame kredietportefeuille. In 2023 zal Argenta deze ambitie verder vertalen in concrete, meetbare doelstellingen.
Verbetering klantbeleving Lenen
België
Omdat Argenta voortdurend werkt aan betere en efficiëntere systemen en processen, wordt de doorlooptijd van een kredietbeslissing korter. Zo verloopt het beslissingsproces van hypotheken die aan bepaalde voorwaarden voldoen, steeds meer automatisch. In 2023 gaan we verder op die ingeslagen weg.
Begin 2022 implementeerde Argenta de nieuwe richtlijnen van de European Banking Authority (EBA) die het verplicht maken om panden te waarderen die als waarborg voor hypothecaire kredieten worden gebruikt. Schattingen verliepen in 2022 grotendeels digitaal. Daardoor hoeven schatters zich minder fysiek te verplaatsen en is het resultaat van de schatting sneller beschikbaar in de kredietaanvraag.
In 2022 hadden veel gezinnen het zwaar door de energiecrisis. Argenta-klanten konden digitaal een aanvraag voor uitstel van betaling indienen via hun kantoor om hun financiële lasten beter te spreiden. De aanvragen werden automatisch behandeld en verwerkt zodat klanten en kantoren zeer snel op de hoogte waren van de beslissing van de aanvraag.
Nederland
Het bijkantoor heeft in 2022 belangrijke procesverbeteringen doorgevoerd om de klanttevredenheid te verhogen. Argenta gebruikt in Nederland onder andere overheidsbronnen als gevalideerde consumentendata. Dit laat snel en papierloos werken toe, wat leidt tot efficiëntie in de keten en gemak voor de consument. Argenta wil hiermee in Nederland een voortrekkersrol blijven vervullen.
Evolutie portefeuille Lenen
België
Kredietverlening blijft de kern van het Argenta-aanbod
In 2022 realiseert Argenta voor 3,2 miljard euro aan woonkredieten. Dat cijfer ligt 24 % lager dan in 2021. De vastgoedmarkt kende een goed voorjaar, maar door de sterk stijgende rente evolutie koelde de vraag naar hypotheken af in de tweede jaarhelft. Onze klanten kozen voor een langetermijnrelatie met Argenta, met een persoonlijk aanbod op maat via onze lokale kantoorhouders.
Naast de woonkredieten biedt Argenta ook diverse leningen op afbetaling (LOA) aan. Argenta realiseert in 2022 voor ongeveer 182 miljoen euro aan leningen op afbetaling. Dat is een stijging van 19 % ten opzichte van 2021.
Nederland
Nederland verstrekte Argenta in 2022 3,9 miljard euro aan woonkredieten. De productie was daarmee 11 % hoger dan verwacht. De hypotheekproductie is in de tweede helft van 2022 teruggelopen door de stijgende rentes. De portefeuille steeg in december 2022 tot 19,7 miljard euro, inclusief bouwdepots.
Verzekeren
Bij Argenta doen we meer dan verzekeren. Bij een auto-ongeval, woningbrand of diefstal dekken we je schade. Maar daar stoppen we niet. We staan je bij tot je weer helemaal gerust bent.
Productaanbod Verzekeren
Argenta Assuranties biedt enerzijds schade- en gezondheidsverzekeringen (familiale verzekering, brand-, auto- en hospitalisatieverzekering) aan en anderzijds levens- en overlijdensverzekeringen, waaronder de schuldsaldoverzekeringen. Daarnaast biedt Argenta beleggingsverzekeringen aan in de vorm van tak 23-producten.
Verbetering klantbeleving Verzekeren
Klanten ontzorgen was ook in 2022 een belangrijk doel. Het is bijvoorbeeld nog gemakkelijker geworden om schade aan te geven in de app en daarbij foto’s en documenten op te laden. Argenta heeft ook verdere stappen gezet in papierloos verzekeren: de witte kaart is voortaan digitaal en klanten krijgen ook digitale vervaldagberichten met een betaalknop.
In de brandverzekering is er een nieuwe dienst bijgekomen: Zorgeloos Hersteld. Heeft een klant een gedekt schadegeval? Dan kan Argenta onder bepaalde voorwaarden zorgen voor de herstelling, van a tot z.
Ook in de levensverzekeringen stond klantenbeleving voorop. Zo werden de aanvraagformulieren voor wijzigingen in contracten eenvoudiger gemaakt. Daardoor kunnen ze sneller verwerkt worden.
Argenta zet ook verder in op het digitale proces van medische acceptatie bij de aanvraag van een schuldsaldoverzekering. Klanten kunnen vragen over hun medische situatie, sport en beroep beantwoorden via het digitale platform. Klanten die een bijpremie moeten betalen omwille van bijvoorbeeld hun sport of beroep, kunnen dit sinds maart 2022 ook via het digitale platform bevestigen.
Evolutie portefeuille Verzekeren
Portefeuille schade- en gezondheidsverzekeringen
+ 6
miljoen euro in 2022
164 miljoen euro in totaal
Die groei is voor een groot deel te danken aan de blijvende sterke productie in brandverzekeringen. In 2022 werden 27.330 nieuwe brandverzekeringspolissen afgesloten en groeide de portefeuille met 3,8 %. Dankzij het gecombineerde aanbod van de brand- en familiale verzekering via de polis Verzekerd Wonen+ zet de groei zich ook door bij de familiale polis met een stijging van 4,3 %.
De portefeuille autoverzekeringen steeg met 1,2 %. Het premie-incasso van de portefeuille autoverzekeringen is in 2022 licht gedaald. In januari 2022 heeft Argenta een lager tarief geïmplementeerd. Dat moet in de toekomst leiden tot een sterkere groei.
Levensverzekeringen
+ 36.000
in 2022
Meer dan de helft daarvan zijn schuldsaldoverzekeringen in het kader van een hypothecaire lening. Daarnaast werden er ook 16.000 nieuwe beleggingsverzekeringen opgemaakt. Eind december 2022 kwamen zo’n 16.500 contracten op einddatum. In 11.400 contracten koos de klant voor een herbelegging in tak 21. In 2.000 contracten koos de klant voor een herbelegging in tak 23.
Tak 21-verzekeringen
+ 45
miljoen euro in 2022
211 miljoen euro in totaal
Kantoren
In onze kantoren worden levens gepland en toekomsten uitgestippeld. Daarom zijn de Argenta-kantoren dicht bij onze klanten, toegankelijk en aanspreekbaar. Hier geen anonieme chatbots, maar toegewijde kantoorhouders die hun klanten bijstaan met advies op elk moment.
Onze kantoren
Argenta heeft een uitgebreid kantorennet met 406 verkooppunten in België. Dat is een lichte daling ten opzichte van 2021: een paar kleinere kantoren zijn samengesmolten met grotere kantoren in de buurt. Zo krijgen klanten een nog meer gespecialiseerde dienstverlening. Argenta verwacht dat deze trend zich de komende jaren nog zal voortzetten.
Award Beste Kantorennetwerk
Argenta behaalde de Bank Award 2022 voor ‘Beste Kantorennetwerk’. Daar zijn we bijzonder trots op. Deze award is niet alleen het resultaat van de inzet van Argenta, maar ook van de kantoren en hun medewerkers. Zij geven elke dag het beste van zichzelf om de Argenta-klanten zo goed mogelijk te helpen, te informeren en advies op maat te geven.
Samenwerking en dialoog met het kantorennet
Bij Argenta geloven we dat een goede klantenbeleving ook het resultaat is van een actieve samenwerking en dialoog met het kantorennet. Zowel het kantorennet als de hoofdzetel kunnen verbeterpunten aanbrengen die besproken worden op structurele advies- en overlegorganen waar kantoorhouders en medewerkers van de hoofdzetel samenkomen.
Het Operationeel Overleg Orgaan focust op operationele processen, communicatie en systemen. Het Sales Overleg Orgaan focust op onderwerpen die de commerciële werking stimuleren: de verkoopprocessen, huidige en nieuwe producten, commerciële acties, opleidingen enzovoort.
Argenta Nederland
In Nederland, waar we ondertussen 25 jaar aanwezig zijn, heeft Argenta geen eigen kantorennet. De klanten kunnen terecht bij ruim 3.300 onafhankelijke adviseurs en een eigen kanaal. De focus ligt net als in België op eenvoudig bankieren, rechttoe rechtaan, met producten die iedereen begrijpt. Onze pragmatische, eenvoudige aanpak slaat aan: met 300.000 klanten is Argenta Nederland een succesvolle bank voor hypotheken en spaarproducten.