Proches avec notre offre simple
Dans un monde imprévisible, une banque se doit d’être responsable.
Banque au quotidien
Chez Argenta, vous trouverez des tarifs équitables et transparents pour chaque produit. C’est aussi simple que ça.
Offre de produits Banque au quotidien
Belgique
L’offre d’Argenta se compose de quatre formules, chacune avec un service clair et un tarif transparent. C’est le moyen le plus honnête d’offrir aux gens ce dont ils ont besoin à un prix correct, et de pouvoir proposer à l’avenir des services supplémentaires aux clients ayant des besoins additionnels.
Les quatre formules ont été lancées en 2021. Pour simplifier la transition, Argenta a proposé à ses clients une formule correspondant à leur profil d’utilisateur du moment. Pour 81 % d’entre eux, il s’agissait de la formule Green gratuite. Car pourquoi vous faire payer quelque chose quand ce n’est pas nécessaire ?
Argenta reste une banque disposant d’un vaste réseau d’agences qui propose un compte gratuit. En outre, chaque client dispose également d’un accès en ligne gratuit à ses comptes via l’app Argenta et la Banque par Internet.
Chaque client, quelle que soit la formule qu’il utilise, peut compter sur le service gratuit complet d’Argenta. Par exemple, retirer de l’argent gratuitement auprès d’autres banques et effectuer des virements instantanés gratuits dans l’app Argenta.
Les formules payantes sont surtout intéressantes pour les clients qui ont besoin de services ou de produits particuliers, par exemple une carte de crédit Golden avec des limites de crédit rehaussées et des assurances supplémentaires. Les formules payantes permettent à Argenta de proposer des services supplémentaires en plus de l’offre gratuite.
Pays-Bas
Argenta Pays-Bas est une banque entièrement numérique sur le plan de l’épargne. Les clients ne peuvent ouvrir leur compte d’épargne et souscrire des dépôts à terme qu’en ligne. Ils peuvent apporter des modifications d’ordre général et gérer leur épargne en ligne dans un environnement bancaire sécurisé.
Amélioration de l’expérience client Banque au quotidien
Belgique
Processus sans contact et numérique
Depuis la crise du coronavirus, le sans contact et le numérique sont la norme. En 2022, nous avons continué à développer des services et des produits numériques :
- trouver des réponses à des questions spécifiques 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 grâce au chatbot Charlie de l’app Argenta
- bloquer une carte de banque perdue ou volée via Cardstop dans l’app Argenta
- demander une nouvelle carte de banque dans l’app Argenta après un vol ou une perte
- répondre à des questions supplémentaires sur la lutte contre le blanchiment d’argent dans l’app Argenta et via la Banque par Internet
- recevoir des invitations à payer ou des avis d’échéance numériques, avec des données préremplies dans le virement
- signer plus de transactions dans Argenta Banque par Internet et l’app Argenta via itsme
Sur la base du feed-back des clients, nous continuons à affiner nos produits et services.
Lutte contre le phishing (hameçonnage)
Victime de fraude ou de phishing ? Les clients peuvent contacter le bureau anti-fraude 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Ainsi, nous pouvons intervenir rapidement pour éviter toute nouvelle fraude et récupérer le maximum d’argent pour le client.
En 2022, Argenta a pris des mesures supplémentaires pour plus de sécurité :
- contact direct depuis l’app Argenta pour les victimes de phishing
- contact direct avec Cardstop pour bloquer ou faire opposition à une carte de débit ou de crédit et demander une nouvelle carte dans l’app immédiatement après l’avoir bloquée
- nouvelles conditions pour la demande d’une carte de crédit et l’augmentation des limites de la carte de crédit dans l’app Argenta
Argenta rend ses clients plus résistants au phishing en communiquant clairement sur les risques et sur ce que vous pouvez faire pour vous protéger.
La gestion des cyberrisques était également une priorité en 2022. Le conseil d’administration a approuvé la politique de protection des informations en matière de cyberrisque, un Chief Information Security Officer et un IT Security Officer ont été nommés, et la feuille de route de la sécurité informatique a été déployée.
Évolution du portefeuille Banque au quotidien
Belgique
Solde des comptes de paiement :
+ 379
millions d’euros en 2022
de 6,4 à 6,8 milliards d’euros
Il s’agit d’une augmentation moins importante qu’en 2021. Après deux années de coronavirus, les gens ont recommencé à consommer avec enthousiasme : faire du shopping, voyager et sortir au restaurant. Et les coûts élevés de l’énergie se font également sentir.
Solde des comptes d’épargne :
+ 1,5
milliard d’euros en 2022
de 29,2 à 30,7 milliards d’euros
Il s’agit d’un accroissement légèrement supérieur à celui de 2021. Les consommateurs continuent donc à épargner de toute façon, même s’ils consomment davantage et que le coût de la vie général a augmenté.
Pays-Bas
Fin 2022, le portefeuille d’épargne total d’Argenta Banque d’Épargne Pays-Bas était de 2,33 milliards d’euros, soit une augmentation d’environ 37 millions d’euros par rapport à décembre 2021. Cette hausse est due à une augmentation de plus de 65 millions d’euros sur les comptes d’épargne en ligne.
En raison de la réduction du taux d’intérêt sur les dépôts à terme, le solde des dépôts à terme a diminué de 28 millions d’euros. En décembre 2022, Argenta a de nouveau augmenté les taux d’intérêts pour les comptes d’épargne en ligne et les dépôts à terme.
Investissements
Les clients qui cherchent à investir trouveront simplicité et transparence chez Argenta. C’est logique, puisque l’offre d’investissement s’appuie sur les valeurs habituelles d’Argenta.
Offre de produits Investissements
Une offre d’investissement complète et polyvalente, mais simple et transparente : tel est l’objectif d’« investir chez Argenta ». Les clients investissent dans l’un des cinq fonds essentiels d’Argenta, conformément à leur profil de risque et à leurs besoins.
Amélioration de l’expérience client Investissements
La souscription à un plan d’investissement est presque automatique avec « Argenta Invest ». Le processus est entièrement automatisé, sans aucune intervention humaine. C’est plus simple pour les clients comme pour les agences. Depuis octobre 2022, les clients peuvent également le faire via l’app Argenta.
Pour les investisseurs débutants, un plan d’investissement est un moyen peu contraignant de s’initier à l’investissement. Mais pour les investisseurs existants aussi, il apporte une plus-value à la gestion désormais indépendante de leur plan d’investissement, ce qui est très simple dans l’app.
En chiffres :
Argenta consacre encore plus d’efforts à une communication claire sur les investissements. Ainsi, le client reçoit régulièrement des mises à jour sur la stratégie d’investissement d’Argenta. Nous continuons à améliorer en permanence les fiches d’information sur les produits d’investissement. Et le client reçoit un rapport annuel d’adéquation détaillant ses produits d’investissement et indiquant si ceux-ci lui conviennent toujours.
nouveaux plans d’investissement en 2022
euros par mois : investissement moyen par client
Évolution du portefeuille Investissements
2022 a été une année boursière remplie de défis. La guerre en Ukraine, l’inflation galopante et la hausse des taux d’intérêt ont eu un impact sur les prix des obligations et des actions. Néanmoins, dans ce climat difficile, les clients ont conservé leur confiance dans l’approche d’Argenta en matière d’investissement.
Production brute dans les fonds d’investissement et les assurances investissement :
1,62
milliard d’euros en 2022
Au sein de la gamme Argenta Portfolio, le fonds Argenta Portfolio Neutral est le plus populaire, suivi par AP Dynamic et Defensive. Au sein des fonds complémentaires, nous observons la plus forte production dans les fonds Next Gen Technology, Global Thematic et Responsible Utilities.
Crédits
L’octroi de crédits reste au cœur de l’offre d’Argenta.
Offre de produits Crédits
29 598 nouveaux crédits en 2022 :
crédits hypothécaires
crédits à la consommation
Le nombre de nouveaux crédits hypothécaires a chuté de 25 % par rapport à 2021. Cela est dû à la forte hausse des taux d’intérêt. La part des refinancements internes a largement diminué (moins 71 %) et le nombre de clients ayant acheté un bien neuf ou ayant rénové a également baissé de 15 %.
Le nombre de clients optant pour un crédit à la consommation a augmenté de 18 % par rapport à 2021. Une forte hausse qui s’explique presque entièrement par la demande accrue du financement de rénovations durables. Cette tendance, à son tour, est une conséquence de la forte hausse des prix de l’énergie. Les clients ont visiblement accéléré leurs investissements dans les rénovations durables.
L’habitat durable et la mobilité durable revêtent une importance croissante pour nos clients :
- 1/3 des clients préfèrent une habitation avec un label énergétique A ou B
- de plus en plus de clients choisissent de rénover des bâtiments moins durables existants
Par conséquent, nous nous attendons à ce que la part des prêts rénovation dans notre portefeuille augmente de manière significative dans les années à venir. Les objectifs climatiques fixés par le gouvernement (central et régional) belge jouent certainement un rôle dans ce domaine.
La mobilité est également devenue plus verte en 2022 :
- 54 % de prêts véhicule écologique en plus
- 41 % de prêts vélo en plus
- 27 % de prêts en moins pour des véhicules fonctionnant aux combustibles entièrement fossiles
Afin de se faire une idée de la durabilité du portefeuille de crédits, Argenta a fait l’effort de collecter les données des évaluations PEB des bâtiments de son portefeuille. Ces informations jettent les bases de l’évolution ultérieure de la politique en matière de crédits au cours des années à venir. Notre ambition ? Nous voulons évoluer vers un portefeuille de crédits entièrement durable d’ici 2050. En 2023, Argenta continuera d’affiner et de traduire cette ambition en objectifs concrets et mesurables.
Amélioration de l’expérience client Crédits
Belgique
Argenta travaille en permanence à l’amélioration de ses systèmes et de ses processus, ce qui permet de réduire le délai d’obtention d’une décision de crédit. Ainsi, le processus de prise de décision pour les crédits hypothécaires répondant à certaines conditions est de plus en plus automatisé. En 2023, nous continuerons dans cette voie.
Début 2022, Argenta a mis en œuvre les nouvelles directives de l’Autorité bancaire européenne (ABE) qui rendent obligatoire l’évaluation des bâtiments utilisés comme garantie pour les crédits hypothécaires. Les expertises sont devenues largement numériques en 2022. Par conséquent, les experts doivent effectuer moins de déplacements physiques et le résultat de l’expertise est disponible plus rapidement dans la demande de crédit.
En 2022, de nombreux ménages étaient en difficulté à cause de la crise énergétique. Les clients d’Argenta ont pu introduire une demande de report de paiement par voie numérique auprès de leur agence afin de mieux répartir leurs charges financières. Les demandes ont été traitées automatiquement, de sorte que les clients et les agences ont été informés très rapidement de la décision relative à la demande.
Pays-Bas
La succursale a apporté d’importantes améliorations à ses processus en 2022, en vue de mieux satisfaire les clients. Aux Pays-Bas, Argenta utilise entre autres des sources publiques comme données de consommation validées. Cela permet de travailler rapidement et sans papier, ce qui se traduit par l’efficacité de la chaîne et une certaine facilité pour les consommateurs. Argenta veut ainsi continuer à jouer un rôle de pionnier aux Pays-Bas.
Évolution du portefeuille Crédits
Belgique
L’octroi de crédits reste au cœur de l’offre d’Argenta.
En 2022, Argenta a réalisé pour 3,2 milliards d’euros de crédits hypothécaires. Ce montant est inférieur de 24 % à celui de 2021. Le marché immobilier a connu un printemps favorable, mais l’évolution fortement haussière des taux d’intérêt a entraîné un refroidissement de la demande de crédits hypothécaires au 2e semestre.
En 2022, Argenta a réalisé pour quelque 182 millions d’euros de prêts à tempérament (PàT) , soit une hausse de 19 % par rapport à 2021.
Pays-Bas
Aux Pays-Bas, Argenta a octroyé pour 3,9 milliards d’euros de crédits logement en 2022. La production a ainsi progressé de 11 % par rapport aux prévisions. La production de crédits hypothécaires a reculé au 2e semestre de 2022 suite à la hausse des taux d’intérêt. Le portefeuille a augmenté en décembre 2022, passant à 19,7 milliards d’euros, bouwdepots (comptes de construction) compris.
Assurances
Chez Argenta, nous faisons plus qu’assurer. Nous couvrons vos pertes en cas d’accident de voiture, d’incendie d'habitation ou de vol, bien entendu. Mais nous ne nous arrêtons pas là : nous restons à vos côtés jusqu’à ce que vos soucis aient disparu.
Offre de produits Assurances
Argenta Assurances propose, d’une part, des assurances dommages et santé (assurance familiale, assurance incendie, auto et hospitalisation) et, d’autre part, des assurances vie et décès, dont les assurances solde restant dû. Par ailleurs, Argenta propose également des assurances investissement sous la forme de produits de la branche 23.
Amélioration de l’expérience client Assurances
La tranquillité d’esprit des clients était également un objectif clé en 2022. Par exemple, il est devenu encore plus facile de déclarer des dommages dans l’app, en téléchargeant des photos et des documents. Argenta a également franchi de nouvelles étapes en matière d’assurance sans papier : la carte blanche est désormais numérique et les clients reçoivent des avis d’échéance numériques avec un bouton de paiement.
L’assurance incendie inclut un nouveau service : Réparé sans soucis. Un client a un sinistre couvert ? Dans ce cas, Argenta peut s’occuper de la réparation, de A à Z, sous certaines conditions.
Dans les assurances vie aussi, l’expérience client est centrale. Ainsi, les formulaires de demande de modification des contrats ont été simplifiés. Cela permet de les traiter plus rapidement.
Argenta mise en outre sur le processus numérique d’acceptation médicale lors de la demande d’une assurance solde restant dû. Les clients peuvent répondre à des questions sur leur état de santé, leur sport et leur profession par l’intermédiaire de la plateforme numérique. Les clients qui doivent payer une surprime en raison de leur sport ou de leur profession, par exemple, peuvent également le confirmer via la plateforme numérique depuis mars 2022.
Évolution du portefeuille Assurances
Portefeuille d’assurances dommages et santé
+ 6
millions d’euros en 2022
164 millions d’euros au total
Cette croissance s’explique surtout par la forte production d’assurances incendie. En 2022, 27 330 nouvelles polices d’assurance incendie ont été souscrites et le portefeuille a augmenté de 3,8 %. Grâce à la police « Assurance Résidence+ » qui combine les assurances incendie et familiale, cette croissance concerne aussi la police familiale, avec une augmentation de 4,3 %.
Le portefeuille d’assurances auto a augmenté de 1,2 %. L’encaissement de primes dans le portefeuille d’assurances auto a légèrement baissé. En janvier 2022, Argenta a mis en place un taux inférieur. Cela devrait entraîner une croissance plus forte à l'avenir.
Assurances vie
+ 36 000
en 2022
Plus de la moitié d’entre elles sont des assurances solde restant dû souscrites dans le cadre d’un crédit hypothécaire. En outre, 16 000 nouvelles assurances investissement ont également été établies. Quelque 16 500 contrats sont arrivés à échéance à la fin de décembre 2022. Dans 11 400 contrats, les clients ont choisi de réinvestir dans la branche 21. Dans 2 000 contrats, les clients ont choisi de réinvestir dans la branche 23.
Assurances de la branche 21
+ 45
millions d’euros en 2022
211 millions d’euros au total
Agences
Dans nos agences, des vies sont planifiées et des futurs sont tracés. C’est pourquoi les agences Argenta sont proches de nos clients, accessibles et abordables. Pas de chatbots anonymes ici, mais des agents dévoués qui aident leurs clients en leur donnant des conseils à tout moment.
Nos agences
En Belgique, Argenta dispose d’un vaste réseau d’agences constitué de 406 points de vente. Cette légère baisse par rapport à 2021 fait suite à l’intégration de quelques agences relativement petites dans des agences plus grandes de la même région. Ainsi, les clients bénéficient d’un service encore plus spécialisé. Argenta s’attend à ce que cette tendance se poursuive dans les années à venir.
Récompense du Meilleur réseau d’agences
Argenta a remporté le Bank Award 2022 pour le « Meilleur réseau d’agences », ce dont nous sommes fiers. Ce prix est non seulement le résultat des efforts d’Argenta, mais aussi des agences et de leurs collaborateurs, qui donnent chaque jour le meilleur d’eux-mêmes pour aider au mieux les clients d’Argenta, les informer et leur fournir des conseils sur mesure.
Collaboration et dialogue avec le réseau d’agences
Chez Argenta, nous pensons qu’une bonne expérience client est aussi le résultat d’une collaboration et d’un dialogue actifs avec le réseau d’agences. Au travers d’un organe structurel consultatif et de concertation, composé d’agents et de collaborateurs du siège, tant le réseau d’agences que le siège peuvent proposer des points à améliorer.
L’Organe de concertation opérationnel se penche sur les processus opérationnels, la communication et les systèmes. L’Organe de concertation Sales s’intéresse quant à lui à tous les sujets qui stimulent le fonctionnement commercial : les processus de vente, les produits actuels et nouveaux, les actions commerciales, les formations, etc.
Argenta Pays-Bas
Aux Pays-Bas, où nous sommes présents depuis 25 ans, Argenta ne dispose pas de son propre réseau d’agences. Les clients peuvent s’adresser à plus de 3 300 conseillers indépendants, via un canal propre. Comme en Belgique, l’accent est mis sur une banque simple, directe, avec des produits compréhensibles par tous. Notre approche pragmatique et simple fait mouche : avec 300 000 clients, Argenta Pays-Bas est une banque prospère pour les crédits hypothécaires et les produits d’épargne.